年末が近づくと、来年の投資設定をどうするか悩みますよね。
我が家も、私が育休中ということもあって「どれくらい現金を残しておくべきか…」という不安があり、ギリギリまで設定を決められずにいました。 ですが、先日ようやく方針が固まりましたので、今回はその内容をお話ししていこうと思います。
最後まで読んでいただけると嬉しいです…！
投資額は？
結論として、我が家は 1年間で360万円×2人分の上限枠いっぱい を、楽天証券で設定しました！
内訳は以下の通りです。
【夫口座】
- 1月：2,400,000円
- 1月〜12月：100,000円／月
【妻口座】
- 1月：1,800,000円
- 1月〜12月：150,000円／月
現状、手元の現金が約700万円しかないため、無理に一括投資はせず、クレジットカードや楽天キャッシュで獲得できるポイントを最大限活用できるように設定しました。 （夫は楽天キャッシュを利用していないため、楽天カード決済のみ）
投資銘柄は？
例年と同じく、我が家の投資銘柄は以下の2つに設定しました。
- 夫：eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- 妻：楽天・プラス・S&P500インデックス・ファンド
どちらも実績のある優良銘柄を選んでいます。
特に妻名義で購入している「楽天・プラス・S&P500インデックス・ファンド」は楽天証券特有の銘柄ではありますが、実質的には米国のS&P500に投資する商品なので信頼感があります。 さらに、投信残高ポイントプログラムの対象商品でもあるため、保有額に応じて毎月ポイントがもらえる点も魅力で、この銘柄を選びました。
2026年の目標
現金が少なくなってきていることもあり、まずは2026年の1年間は設定金額を変更せず、無事に限度枠を埋められるように、日々の家計管理をしっかり続けていきたいと思います…！
そして、2027年以降のNISA枠を埋めるためにも、できる限り貯金を増やしたい気持ちはあるのですが、5月からはいよいよ私が職場復帰。
- 時短勤務による給与減
- 保育園代の発生
- 必要経費の増加
などなど、どうしても貯まりにくい未来が見えています。
特に「必要経費の増加」については、今は時間があるからこそ、ご飯づくりや洗濯などを自分でできていますが、仕事が始まれば家電やお惣菜・レトルトに頼る場面も増えてくると思っています。
そう考えると、臨時出費も増えそうなので、まずは現実的なラインである 「年間200万円貯金」 を目標に頑張っていきたいと思います…！
楽天カード公式サイト
最後に
本日は、我が家の2026年のNISA積立設定についてお話ししました。
早期退職を目指す私たちにとって、まだまだ頑張りどきではありますが、今の生活を犠牲にしすぎず、来年も「お得に楽しむ」をモットーに家計管理を続けていきたいと思います…！
物価高や賃金の伸び悩みで思うように節約ができない今だからこそ、制度やポイント、イベントなどを上手に活用して、無理なく楽しく貯金を進めていきましょう♪
以下では、我が家の節約術やお金事情についても公開していますので、あわせて参考にしていただけると嬉しいです。
最後までご覧いただきありがとうございました。
