貯金って、我慢したり手間が増えたり… どうしても“面倒なこと”ばかりが目立って、挫折しそうになる瞬間がありますよね。
そんな時こそ、 使える制度や仕組みを味方につけて、勝手にお金が貯まる環境を作ること がとても大切です。
私も貯金を始めたばかりの頃は、 ストレスのかかる節約ばかりをしていたのに、思ったほど貯まらず… 何度も心が折れかけました。
そこで、会社や国の制度、民間サービスなどを活用して “お金が増える仕組み” に任せてみたところ、 ストレスなく資産が増えていき、 気づけば 29歳夫婦で1,200万円 を貯めることができました。
今日はそんな節約主婦の私が、 誰でもできる「ほったらかし貯金」の方法 をご紹介します。
少しでも参考になれば嬉しいです☆
✨ おすすめ！ほったらかし自動化ツール
■ ① 銀行口座を分ける
貯金用口座と生活費口座を分けることは、 まとまった貯金を作るための第一歩 でした。
給料が入った瞬間に自分で振り分けられるのが理想ですが、 マメに管理するのが苦手な方は、
- 会社で給料の振込先を複数に分けてもらう
- 銀行の自動送金機能を使う
などの仕組みを使うのがおすすめです。
たとえば、毎月3万円を貯金に回す設定にしておけば、 給料日に自動で「貯金口座」へ移動し、 そのお金は“なかったもの”として生活できます。
これだけで 年間36万円 が自動的に貯まります。
※自動送金に数百円の手数料がかかる場合もありますが、「確実に貯まる仕組み代」と考えれば十分価値があります。
■ ② 会社の制度を利用する
会社に貯蓄制度がある場合は、 会社の仕組みを使ってしまうのも賢い方法 です。
預金よりも効率よく増やしたい人は、
- 企業型確定拠出年金（企業型DC）
- 財形貯蓄
などを利用することで、将来の資産形成がしやすくなります。
- 自分で口座を開くのが面倒
- 投資がよく分からない
- 自分で管理するのが不安
こんな方こそ、会社制度を使うと“勝手に貯まる仕組み”が作れます。
■ ③ 証券会社を開設して積立設定
ネット証券なら少額から投資でき、 NISAで投資信託の積立設定をしてしまえば、 あとは完全に放置でOK です。
私も2021年に楽天証券を開設し、投資知識ゼロの状態から
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
この2つを積立設定して、その後は完全に放置しています。
それでも、元本300万円に対して 約50万円の利益 が出ていました。
もちろん今後マイナスになる可能性もありますが、 20〜30年は引き出す予定がないので、 どんな結果になるのか楽しみの方が大きいです。
✨ コツコツ節約で貯めるなら「固定費」がポイント！
「貯金を始めよう！」と思うと、 つい カップラーメン生活 をしたり、 寒さを我慢して 暖房をつけない など、 目先の節約に走りがちですよね。
でも実際、この方法は ストレスが溜まりやすく、体調を崩して医療費が増える なんて本末転倒なケースも少なくありません。
私自身も、最初は我慢ばかりの節約をしていて、 気持ちもお金も続かず、何度も挫折しかけました。
■ まずは「現状の収支を把握」することが大切
焦らず、まずは 普段の生活費がどれくらいかかっているのか を知ることが第一歩。
そして、思ったより支出が多いと感じたら、 最初に見直すべきは 家賃・保険料・通信費などの固定費 です。
■ 固定費を見直すメリット
固定費は一度契約を見直すだけで、 その後ずっと節約効果が続く“コスパ最強の節約”です。
- 生活満足度を下げずに節約できる
- 我慢がいらない
- 一度見直せば効果がずっと続く
まさに ストレスゼロで貯まる仕組み が作れます。
■ まずは「毎月1万円の固定費削減」を目標に
毎月1万円でも固定費が下がれば、 年間で 12万円の節約 になります。
貯金が苦手な人ほど、 まずは固定費から見直して、 “勝手に貯まる環境” を作るのがおすすめです。
✨ 資産額をこまめにチェック
貯金のモチベーションを保つためにも、 自分の資産額をこまめにチェックすること を大切にしています。
資産を定期的に確認することで、
- 現金と運用資産の割合
- 今の貯金ペース
- 今後の資産形成の方向性
が分かるようになり、次の行動を決める判断材料にもなります。
■ 資産チェックが役立つ理由
例えば、毎月
- 現金：2万円
- 投資：1万円
を積み立てていて、生活防衛資金として 100万円 が貯まったとします。
この時点で「現金は十分」と判断できれば、
- 現金：1万円
- 投資：2万円
というように、運用比率を上げる判断 ができるようになります。
こうした微調整を続けることで、 より効率よく資産を増やせる環境にシフトしていけます。
■ 資産管理はアプリで“見える化”するのが最強
私は マネーフォワード for 住信SBIネット銀行 のアプリで資産管理をしています。
- 銀行口座
- 証券口座
- クレカ
などを連携すれば、 自分の総資産額をいつでも一目で確認できる ので本当に便利です。
資産が増えていくのを見ると、 「もっと頑張ろう！」と自然にやる気も上がります☆
最後に
本日は、誰でも簡単にできる“ほったらかし貯金”の方法 についてお話ししました。
私も数年前までは、年間の貯金額がほぼゼロという状態からのスタートでした。 そんな私でも、制度や仕組みを活用して“自動化”に切り替えたことで、 今では夫婦で 年間400万円以上 貯金できるようになっています。
貯金や節約というと、 「マメじゃないとできない」「我慢ばかりで大変」 そんなイメージがつきまといがちですが、 実は 仕組みさえ整えてしまえば、誰でも自然と貯まる環境を作ることができます。
そしてお金が貯まってくると、 さらにやる気が湧いてくるので、 段階に合わせて ポイ活・ふるさと納税・キャッシュレス生活 などにも挑戦して、 一緒に貯金スキルをどんどんUPさせていきましょう☆
以上、誰かの参考になっていたら、とても嬉しいです。
このほかにも、節約やお金に関する記事を公開していますので、 合わせてご覧いただければ幸いです。
最後までご覧いただき、ありがとうございました！
