世間一般の人はどのくらい貯金をしているのか気になりますよね。
私もよくブログやYouTubeで検索をして、見ている一人です。
そこで本日は私達の夫婦の話にはなりますが、我が家の総資産内訳についてお話していきたいと思います。
- 結婚3年目
- 29歳共働き
- 総資産1,500万円
と普通の一般社員夫婦ですが、50歳までにFireを夢見て資産管理を行っていますので、「今後の資産形成戦略」「節約ルール」なども合わせて、最後までご覧いただけると嬉しいです☆
資産内訳
私達の資産内訳は以下となります。
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- 現金：1,000万
- 投資信託：340万
- 財形貯蓄：100万
- 確定拠出年金等（年金）：100万
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投資信託については、
- つみたてNISAで160万
- 特定口座で180万円
で運用を行っています。
まだまだ現金の割合が大きく、保守的な状況ですが、投資信託を始めて3年目になるので、そろそろ運用に回す割合を大きくしようと考えています…！
今後の資産形成戦略
上述でもお話している通り、現金の割合が大きい私達ですが、新NISAに向けて現金を用意している状況でもあります。
新NISAは一人1,800万円を非課税として運用できる制度ですが、私達夫婦はこの非課税枠をできるだけ早く埋めたいと考えています。
ちなみに最短で埋めるとすれば、年間360万円が上限となっているので、5年で使い切る事が出来ます。
とは言っても現時点で、現金が1,000万円しかない私達は、5年で埋めるのは到底不可能なので、
- 特定口座売却
- 財形貯蓄引き出し
- 無理のない節約
などなどあらゆる手段を使って、できるだけ現金を用意して、NISAに注力していきたいと考えています…！
私達の節約ルール
正直、節約もしたいけど色んな思い出も作りたいのも事実です…。
そんなわがままな私達ですが、普段の生活で決めていることは貯蓄率年間50％を最低でもキープできていれば我慢をしなくてOKというルールです。
つまり、年収の半分以上貯金ができていれば他は、本当に好きなようにお金を使っています。（今年も9月に2泊3日の北海道旅行に行く予定です☆）
「これだけは達成する」という明確な基準を設けていれば、様々な欲望が出た時に、他で調整しやすいですし、貯金状況を数字で確認できるからこそ、貯金も欲望も両方を叶える事が出来ていると感じています。
その為には普段の家計管理が本当に大切なので、今後も家計簿は欠かさず、つけていきたいと思います☆
最後に
本日は私達夫婦の資産状況についてお話をさせていただきました。
お金の話は気になっても、人には聞きづらい内容かと思いますので、誰かの参考になればと思い、お話させていただきました。
私達夫婦は特別なスキルをがあるわけでもなく、世間一般の会社員夫婦ですので、「皆さんと近い存在じゃないかなー」と勝手に思っています。
なので、まずはできることから行動をして、人生の選択肢を一緒に増やしていきましょう☆
以上、我が家の資産状況でした。
この他にも資産形成や節約について記事を公開していますので合わせて参考にしていただければ嬉しいです☆
最後までご覧いただきありがとうございました！
