2024年から、いよいよ新NISAがスタートしました。 まだ始められていない方や、「気になるけど一歩踏み出せない…」という方も多いのではないでしょうか。
我が家は運用歴が3年と浅く、値動きの波を感じていますが、着実に資産を増やすことができています。
今回は、そんな我が家の リアルな運用実績（NISA口座・特定口座）を包み隠さず公開 します。 これから始めようか迷っている方の、少しでも前向きなきっかけになれば嬉しいです。
実績公開（旧NISA）
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）
「この2つを買っておけば初心者でも安心して資産形成できる」
という考えにたどり着き、この組み合わせを選びました。
証券会社は 楽天証券 を利用しており、操作がとても分かりやすく、迷うことなく積立設定ができました。 その後は3年間、ほぼ完全放置です。
始めた時期は夫婦で少し異なりますが、それぞれの名義で積立を続けてきた結果、現在の運用状況は以下の通りです。
合計約200万円の元本に対して、現在の利益は 約63万円 となっています。
もし運用をせずに銀行口座に預けたままだったら、ほぼ200万円のまま。 ですが、投資を続けてきたことで 63万円も資産が増えた ことになります。
運用益を年利に置き換えてみると、
- 夫名義：14.61％
- 妻名義：11.11％
という結果になり、順調に資産が伸びていることを改めて実感しています。
実績公開（特定口座）
我が家ではNISAとは別に、特定口座 でも運用を行っています。 （特定口座はNISAと違い、売却時に運用益の 20.315％が課税 されます）
特定口座を始めた時期はNISAより若干遅く、以下の銘柄を妻名義で購入しています。
- 楽天・全米株式インデックス・ファンド
- eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）
こちらの運用実績も、元本約140万円に対して約43万円の利益 が出ており、この3年間でしっかり資産を増やすことができました。
※楽天証券口座から引用
こちらも運用益を年利に置き換えると 約10％ となり、運用する場合としない場合では資産の増え方がまったく違うことが分かります。
新NISAについて
2024年から始まった新NISAですが、我が家ではこれまでと同じく楽天証券で購入を続けています。（詳しくは以下の記事で公開しています）
従来の積立NISAは 非課税期間が20年 と決まっていましたが、新NISAでは 非課税期間が無期限 に変更されました。 そのため、早めに限度枠を埋めて長期運用をした方が、資産が増える可能性は高まります。 無理のない範囲で、毎月1,000円でも5,000円でも、少しずつ始めてみることをおすすめします。
日本のお金の話題としてよく挙げられる「老後2,000万円問題」。 例えば今30歳の方であれば、年金受給まで 35年 あります。
35年で2,000万円を貯めようとすると、預貯金だけでは 毎月約4万8千円 の積立が必要になります。 一方、運用しながら資産形成をすれば、毎月2万円の積立でも2,000万円以上になる計算 です。（年利5％で試算）
期限がなくなり、限度枠も大幅に拡大されたことで、新NISAはさらに使いやすい制度へと進化しました。
数十年先の資産形成にも十分対応できるようになり、本当に魅力的な仕組みだと感じています。
最後に
本日は、我が家の運用実績についてご紹介しました。
私自身、投資を始める前はリスクばかりが頭に浮かび、怖さを感じながら恐る恐るスタートしたのですが、続けてきたことで 約105万円も資産が増えました。 今では「本当に始めてよかった」と心から思っています。
さらに、運用を始める前は「生活のために65歳まで働くしかない」と半ば諦めていましたが、今では 数年でも早く早期退職したい という新しい夢まで持てるようになりました。
この記事が、少しでも「資産形成を始めてみようかな」と思うきっかけになれば嬉しいです。 ぜひ、賢くお金を使いながら、一緒に 人生の選択肢を広げていきましょう。
このほかにも、お金のことや節約に関する記事を書いていますので、合わせて参考にしていただけたら嬉しいです☆
