【運用実績あり】新NISAはどっちが増えた？一括 vs 積立のリアル比較（2024年9月）

積立設定をする時、 「一括投資がいいの？それとも積立投資？」 と迷う方は多いですよね。

私自身も、 「実際どっちが増えるんだろう…？」 と気になっていたので、2024年の新NISAでは 一括と積立の両方を実験的に設定 してみました。

具体的には、

• S&P500：240万円を1月に一括投資＋毎月10万円積立
• オルカン：240万円を1月に一括投資＋毎月10万円積立

という形で、一括と積立の差が比較できるように運用しています。

そこで本日は、 2024年9月時点での“一括投資 vs 積立投資”の実績比較 を公開していきます。

もちろん、株価の状況は毎年違うため、あくまで参考程度ではありますが、 2025年の設定に迷っている方のヒントになれば嬉しいです☆

我が家の2024年・新NISAの積立設定詳細

まず最初に、我が家の2024年の設定を表にまとめてみました。 私たちは 楽天証券 を利用しており、夫婦合わせて 年間720万円 を新NISAで投資しています。

新NISA・9月時点の実績公開

2024年1月に一括投資した分

※2024年9月5日楽天証券より

※240万円を一括投資としていますが、設定機能の都合上、システム上は「毎月100円の積立設定」が必須だったため、 実際の一括投資額は 2,398,800円 となっています。

※また、夫婦で積立設定日が異なっています。

毎月積立した分

※2024年9月5日楽天証券より

※毎月10万円の積立でも、 クレジットカード決済と楽天キャッシュ決済を別日に設定 しているため、反映日に差があります。

※さらに、3月にオルカンの積立設定を 「証券口座5万円＋クレカ5万円 → クレカ10万円」へ変更した際、 5万円分だけ積立がうまく反映されず、金額が少なくなっています。

楽天カード公式サイト

結論

2024年に関しては、年初から株価が順調に伸び続けていたこともあり、 1月に一括投資した方が大きくプラスになっている という結果になりました。

もちろん、毎年の相場状況はまったく違うため、 “どちらが絶対に正解” という答えはありません。

無難でリスクを抑えたい方は、 株価に左右されずコツコツ積み上げられる 毎月積立 が安心ですし、資金にゆとりがあり、 「長期で見れば上がると信じて早めに投資したい」 という方は、 2025年分で一括投資を選択肢に入れてみるのもアリ だと思います☆

最後に

本日は、2024年新NISAにおける「一括投資」と「積立投資」の実績を、現時点のデータをもとに比較してみました。

今年は残り3カ月ほどありますので、最終的にどのような結果になるかはまだ分かりません。 それでも、ここまでの推移を見る限り、 過去の統計どおり“一括投資の方が増えやすい傾向”が現状でも見られた と感じています。

私たち夫婦も、2025年の設定についてはまだ検討中ですが、 無理のない範囲で、私たちなりの最適な方法を選んでいきたいと思っています☆

このほかにも、節約や資産形成に関する記事を以下で公開していますので、 あわせて参考にしていただけると嬉しいです。

最後までご覧いただき、ありがとうございました！

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