「資産運用って、知識もないのに何から始めればいいの…？」 そんな不安を感じる方、多いのではないでしょうか。
実は私も始める前は疑問だらけで、なかなか一歩を踏み出せずにいました。
そこで今回は、29歳で資産1,500万円を貯めた主婦の私が、効率を重視した“資産運用の始め方” をお話しします。
資産運用は、1円・1日でも早く始めることが大きな差につながる世界 です。 この記事が、どなたかの行動を起こすきっかけになれば嬉しいです☆
✨ 周りと差をつける！資産運用前にやるべき5つの準備
① 収支を把握して“投資に回せる金額”を決める
「預金しているお金＝全部投資に回せる」 …というわけではないんですよね。
資産運用は “余剰資金で行うこと” が最も低リスクで安全 です。
そのため、投資を始める前にまずは次の2つを切り分けることが大切です。
- 生活防衛資金（生活費の半年〜1年分）
- 直近5年以内に使う予定のお金
これらは別口座に移しておき、 それ以外の資金＋毎月の黒字分 を投資に回すのが理想的です。
もし必要なお金まで投資に回してしまうと、 株価が下落したタイミングで “売りたくないのに売らざるを得ない” 状況になり、 大きな損失につながる可能性があります。
このリスクを避けるためにも、投資を始める前の
- 資産管理
- 家計管理
は本当に重要だと感じています。
② 1円でも多く貯金
以下の表を見ていただくとわかる通り、 NISA口座でインデックス投資を20年以上続けると、過去の実績ではプラスになる確率が非常に高い というデータが出ています。
つまり、20年以上運用し続けるだけで“増える可能性が高い” ということ。 そして、投資額を増やせば増やした分だけ、将来のリターンも大きくなる可能性があります。
だからこそ私は、 「投資に回せるお金を1円でも増やす」 という意識で、日頃から家計管理に力を入れています。
資産運用は“時間”が最大の味方。 だからこそ、今できる工夫を積み重ねて、将来の資産を少しでも大きく育てていきたいと思っています。
③ ネット証券の開設
まず初めにお伝えしたいのが、大手証券会社の窓口に行くことはおすすめしません。
理由としては
- 場所代
- 人件費
- 広告宣伝費
などなど、これらの経費を回収できる手数料の高い投資商品しか、取り扱いがない会社が多いからです。
一方でネット証券は自力で「口座開設」「取引設定」等を行わなければなりませんが、その分低コストの優良ファンドを取り揃えている会社がほとんどです。
自力で取引を行うといっても、不明点はチャットや電話で質問をすれば、対応してくれますので操作が苦手な方でも安心して利用することができます。
実際、私も極度の機械音痴ですが、時間を取って落ち着いて行えば、できたので誰でもできると思います…！
ネット証券の中でも、ランキング2トップの「楽天証券」か「SBI証券」を開設しておくのがおすすめです！
④ 少額のインデックス投資を“今すぐ”始める
繰り返しになりますが、資産運用は 早く始めれば始めるほど、将来のリターンが大きくなる可能性が高い です。
「今は余剰資金がない…」 そんな方でも、ネット証券なら
- 100円から投資できる
- ポイント投資もOK
と、驚くほど低いハードルでスタートできます。
特に初心者におすすめなのが、以下のような 優良インデックスファンド です。
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
これらは“プロが選んだ詰め合わせパック”のような商品で、 1本買うだけで世界中 or 米国の企業に分散投資できる のが最大の魅力です。
投資知識がなくても、少額で値動きに慣れながら始められるので、 本格的に運用を始める前の練習としても最適です。
実際、私自身も余剰資金が少なかった頃に、 上記のファンドを 少額でコツコツ積み立てていた経験が大きな自信 につながりました。
そのおかげで、 本格的に投資を始めたときには“値動きの怖さ”がなくなり、 NISA制度を最大限に活用できるようになった と感じています。
⑤ お金の勉強を始める
世界では当たり前のように金融教育が行われている一方で、 日本ではお金について学ぶ機会がほとんどありません。
この点において、日本はまだまだ遅れを取っていると感じていますし、 人生の満足度を上げるためにも、自分でお金の知識を身につけることが必要 だと考えています。
今はありがたいことに、
- ブログ
- YouTube
- ビジネス本
など、手軽に学べる環境がたくさんあります。
私自身も、こういった媒体を活用して日々インプットを続けています。 お金の知識は“知っているか知らないか”で大きな差がつくので、 少しずつでも学び続けることが本当に大切だと思っています。
最後に
本日は「初心者さん向けの資産形成の始め方」についてお話ししました。
インデックス投資は、特別な知識がなくても “時間を味方につける” ことで、誰でもお金を増やせる可能性があります。
だからこそ、 1円でも多く貯金をして、1日でも早く運用を始めることが本当に効果的。
人生は無限ではありません。 悔いのないように生きるためにも、賢くお金を使いながら、 自分の選択肢を広げていく人生 を一緒に目指していきましょう☆
以上、どなたかの参考になれば嬉しいです。
このほかにも お金のこと・節約術・資産形成 についての記事を公開していますので、 合わせて読んでいただけたら幸いです。
最後までご覧いただき、ありがとうございました！
