投資を始めるのに「お金が減るんじゃない？」「後悔はしたくない」と不安に感じますよね。
私自身もギャンブル感が強く、半年始められなかった期間がありました。
ですが、事前準備をしっかりすれば、投資知識がなくても「インデックス投資」で、確実にお金を増やせることを知り、人生が変わりました。
そこで本日は、初心者さん向けにはなりますが、「nisaで運用を始めるために準備すべきこと6選」を紹介いたします。
誰かの参考になれば嬉しいです☆
新NISAに向けて準備する6つのこと
毎月収支管理ができている
「周りがやっているから」の理由で安易にnisaを始めるのは、危険な行為になります。
つまり、「投資をすべき家庭」と「今はすべきではない家庭」がありますので、自分がどっちなのか、まずは家計簿をつけて判断することが大切です。
ではどんな家庭が投資を始めても問題ないのか、以下の項目が全て当てはまる人はすぐに投資を始めてもリスクは低いと考えます。
- 生活防衛資金がある人
- 直近で使用する貯金以外の現金がある人
- 毎月の収支が黒字であること
生活防衛資金について詳しく知りたい方は以下で公開していますので合わせて参考にしていただければと思います。
年間の収支は黒字が必須
現時点で貯金を削って生活している人はリスクが高すぎると考えます。
上述でお話したように、運用を始めて暴落時に売却となれば、ただお金を減らす行為になってしまいます。
なので、現時点で赤字であれば
固定費⇒変動費
の順に見直しをかけていくのがおすすめです。
以下で貯金の始め方について詳しく解説しているので参考にしていただければと思います。
1円も大切に
- 自分達のペースで貯金をしたい人
- とりあえず目標額を達成したい人
- 私達夫婦のようにFireを目指している人
それぞれに求める貯金のスピードは違いますが、間違いなく言えることは、なるべく多くのお金を早めに運用をする方が増える可能性が高いということなんですよね。
私は「できるだけ仕事をしたくない」と思っている人なので、少しでも早く非課税限度枠を埋められるように家計管理、頑張ろうと思っています…！
また、なるべく投資資金を増やすためにも、ポイントや商品券は優先的に利用して、「現金」の確保に努めるのも大切だと感じました。
シミュレーションでモチベーションを上げる
実際にシミュレーションしてみると運用イメージがわきやすいです。
例えば以下のような計算が簡単にできます。
例①：毎月1万円の積立を年利5％で30年間続けたとすれば元本は360万円で、資産は約819万まで増加。
例②：35歳の人が2000万円を65歳までに貯めたいとなれば（年利5％の計算で）毎年、約2万5千円の積立が必要。
投資する銘柄にもよりますが、20年以上の長期投資であれば大体3～7％くらいの利回りを見込めるといわれているので、預金よりもかなり早いスピードでお金が増える事が分かり、モチベーションUPに繋がります☆
証券口座を開設
自分の収支、目標が定まったら証券口座を開設して早めに投資ができるように準備を進めます。
証券口座を開設する際は、銀行や窓口のある証券会社で開設するのではなく、手数料が安く、優良な投資先がたくさんあるネット証券がおすすめです。
窓口がある会社で投資をすると、どうしても場所代や従業員のお給料などが加味された投資商品を販売されるので、手数料が高い商品しか選べないことが多いです。
一方で、ネット証券であれば手数料が安い、優良投資商品もたくさんありますし、余計なコストがかかりません！
不明点や質問などがしやすい窓口がある証券会社は魅力的に感じますが、ネット証券もチャットや電話での質問が可能です！
画面操作がしやすい、「楽天証券」は私が自信を持ってお勧めするのでぜひ、チェックしてみてください☆
今日、少額から投資をしてみる
現時点でお金に余裕がない方でも、楽天証券であれば100円から投資を始めることができます。
そしてお買い物で貯めたポイントでもできるので、ポイントで投資を始めてみるのも一つの手です！
実際、値動きの幅が比較的少ない投資信託でも、短期間で見たらマイナスになってしまうこともありました…。
ですが、半年も経てば、むしろプラスになっている事がほとんどなので、本格的に投資を始める前に、この値動きに慣れておくことを全力でおすすめします！
初心者はこれを買え！
私が初心者へおすすめする投資方法は、投資知識がいらない「インデックス投資」です。
その中でも銘柄選びに迷われたら人気の高い以下の商品を積立設定することをおすすめします…！
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）：全世界に分散投資できる詰め合わせパックのようなもの
- eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）：世界経済の中心であるアメリカの上場企業へ投資ができる詰め合わせパックのようなもの
上記2つの商品は信託報酬も安く、様々なメディアで優良ファンドとして取り上げられていますので安心して購入できる商品だと思います。
※冒頭でもお話していますが、優良とはいえ、元本が保証されているわけではないので無理のない程度に余剰資金で行うことが必須条件です。
運用の始め方
- 証券口座開設（開設するのに数週間かかるので、本日、まずは開設のみしてしまいましょう！）
- 証券口座内でインデックス投資の銘柄選び
- 証券口座内で毎月積立する額を設定
- 始めて数カ月は運用が上手く開始されているか確認をして、あとは15年～20年放置！
最後に
本日は新NISAに向けて「準備すべきこと6選」についてお話させていただきました。
私自身、最初は恐る恐る始めた運用でしたが、元本200万円に対して、あっという間に10万円の利益が出ていたので、投資の力はすごいと実感しています。
今後、暴落があって、マイナスになる可能性も十分ありますが、万全に準備をしたからこそ、大きな心配はせず、前向きな気持ちになれています。
私もまだまだ投資初心者ではありますが、資産運用次第で、人生を変えられると思っているので、ぜひ、今日から行動をして、一緒に人生の選択肢を広げて行きましょう☆
以上、誰かの参考になれば幸いです。
この他にも資産形成やお金事情について公開していますので合わせて参考にしていただければ嬉しいです。
最後までご覧いただきありがとうございました。
