投資を始めるときって、 「お金が減るんじゃないかな…」 「後悔したらどうしよう…」 そんな不安がつきものですよね。
私自身も、投資＝ギャンブルというイメージが強くて、 半年ほど始められなかった時期がありました。
ですが、事前準備をしっかりして仕組みを理解すれば、 投資の知識がなくても インデックス投資でコツコツお金を増やせる ことを知り、 そこから人生が大きく変わりました。
そこで本日は、初心者さん向けにはなりますが、 「NISAで運用を始める前に準備すべきこと6選」 をご紹介します。
これから投資を始めたい方の参考になれば嬉しいです☆
✨ 新NISAに向けて準備する6つのこと
① 毎月の収支管理ができている
「周りがやっているから」という理由だけでNISAを始めるのは、とても危険です。
投資には “今すぐ始めてもいい家庭” と “まだ始めるべきではない家庭” があります。
まずは家計簿をつけて、 自分たちがどちらに当てはまるのかを把握することが大切 です。
■ 投資を始めても問題ない家庭の条件
以下の3つすべてに当てはまる場合、 新NISAを始めてもリスクは低いと考えられます。
- 生活防衛資金がある
- 直近で使う予定のない現金がある
- 毎月の収支が黒字である
生活防衛資金について詳しく知りたい方は、別記事で解説していますので参考にしていただければと思います。
■上記に当てはまらないと、なぜリスクがあるのか？
少額であれば試しに始めてみるのも良いですが、 直近10年以内に使う予定のお金を大量に投資に回すのは非常に危険 です。
株価が下落したタイミングでどうしても引き出さなければならなくなると、 ただただお金が減ってしまいます。
実際、私自身も運用を始めてすぐに暴落を経験しました…。 だからこそ、 数年以内に使うお金を投資に回すのは絶対におすすめしません。
② 年間の収支は黒字が必須
現時点で「貯金を削って生活している」状態の人は、 投資を始めるにはリスクが高すぎます。
暴落時に売却せざるを得なくなれば、 それは“投資”ではなく“損失確定”になってしまいます。
もし赤字であれば、まずは
- 固定費の見直し
- 変動費の見直し
この順番で改善していくのがおすすめです。
貯金の始め方については別記事で詳しく解説していますので、ぜひ参考にしてください。
③ 1円も大切にする意識を持つ
貯金のスピードは家庭によって違います。
- 自分たちのペースで貯めたい人
- とりあえず目標額を達成したい人
- 私たち夫婦のようにFIREを目指している人
どのタイプでも共通して言えるのは、 「なるべく早く、なるべく多くのお金を運用に回すほど増える可能性が高い」 ということ。
私は「できるだけ仕事をしたくない派」なので（笑）、 少しでも早く非課税枠を埋められるように家計管理を頑張っています。
④ シミュレーションでモチベーションを上げる
実際に数字を見てみると、投資のイメージが一気に湧きます。
例えば…
- 例① 毎月1万円を年利5％で30年間積み立てると → 元本360万円 → 約819万円に増加
- 例② 35歳の人が65歳までに2000万円を貯めたい場合（年利5％） → 毎年 約25,000円の積立 が必要
投資商品にもよりますが、 20年以上の長期投資では 年利3〜7％ 程度の利回りが期待できると言われています。
預金より圧倒的に増えるスピードが早いので、 シミュレーションはモチベーションUPに最適です☆
⑤ 証券口座を開設する
収支管理や目標が定まったら、 早めに証券口座を開設して投資の準備を整えましょう！
証券口座は、銀行や窓口のある証券会社ではなく 手数料が安く、優良商品が揃っているネット証券 が断然おすすめです。
窓口のある証券会社は、 場所代や人件費が上乗せされた“高コスト商品”を勧められることが多いですが、ネット証券は
- 手数料が安い
- 優良な投資商品が豊富
- 余計なコストがかからない
というメリットがあります。
ネット証券でも チャットや電話で質問可能 なので不明点や不安があっても安心です。
画面操作が分かりやすい 楽天証券 は、私が自信を持っておすすめできる証券会社です☆
⑥ 今日、少額から投資をしてみる
現時点でお金に余裕がない方でも、楽天証券なら 100円から投資を始めることができます。
さらに、普段のお買い物で貯めた楽天ポイントでも投資ができるので、 「まずはポイントだけで試してみる」 という始め方もとてもおすすめです。
実際、値動きが比較的ゆるやかな投資信託でも、 短期間で見るとマイナスになることは普通にあります。
私も最初は、 「え、もうマイナス…？」と焦ったことが何度もありました。
ですが、半年ほど経つと、 むしろプラスに転じていることがほとんどなんですよね。
だからこそ、 本格的に投資を始める前に“値動きに慣れておく”ことを全力でおすすめします。。
✨ 初心者はこれを買え！
初心者さんに私がおすすめする投資方法は、 投資知識がほとんどいらない「インデックス投資」 です。
その中でも、銘柄選びに迷ったら、まずは以下の人気ファンドを積立設定することをおすすめします。
■ eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
世界中の株式にまるっと分散投資できる、 “全世界の詰め合わせパック” のような商品です。
■ eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
世界経済の中心であるアメリカの上場企業500社に投資できる、 “アメリカの優良企業セット” のような商品です。
どちらも 信託報酬（手数料）が非常に安く、長期投資向きの優良ファンド として さまざまなメディアでも取り上げられています。
※大切な注意点
冒頭でもお伝えした通り、 どれだけ優良ファンドでも 元本が保証されているわけではありません。
そのため、 無理のない範囲で、余剰資金で行うことが絶対条件 です。
✨ 運用の始め方
① 証券口座を開設する
まずは 証券口座の開設 からスタートします。 開設には数日〜数週間かかることがあるので、 今日のうちに申し込みだけでも済ませておくのがおすすめです。
② 証券口座内でインデックス投資の銘柄を選ぶ
口座が開設できたら、 インデックス投資の銘柄（ファンド）を選びます。
初心者さんは、以下のような人気ファンドから選ぶと安心です。
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
③ 毎月の積立額を設定する
銘柄を選んだら、 毎月いくら積み立てるか を設定します。
100円からでもOKなので、 無理のない範囲でコツコツ積み立てるのがポイントです。
④ 最初の数カ月は運用状況を確認する
積立を始めたら、 最初の数カ月は ちゃんと積立が実行されているか を確認します。
値動きでマイナスになることもありますが、 長期投資ではよくあることなので心配しなくて大丈夫です。
⑤ あとは15〜20年ほど“放置”するだけ
インデックス投資の最大の魅力は、 一度設定したら、あとはほぼ放置でOK なところ。
15〜20年ほどコツコツ積み立てることで、 複利の力がしっかり働きます。
最後に
本日は、新NISAに向けて 「準備すべきこと6選」 についてお話しさせていただきました。
私自身、最初は本当に怖くて、恐る恐る始めた運用でした。 ですが、元本200万円に対して、気づけば 10万円以上の利益 が出ていて、 「投資の力ってすごい…！」と心から実感しました。
もちろん、今後は暴落が起きてマイナスになる可能性も十分あります。 それでも、しっかり準備をしてから始めたからこそ、 大きな不安に飲み込まれることなく、前向きに続けられています。
私もまだまだ投資初心者ではありますが、 資産運用は人生を変える力がある と本気で思っています。
だからこそ、 今日から一歩を踏み出して、 一緒に人生の選択肢を広げていきましょう☆
以上、誰かの参考になれば幸いです。
この他にも、資産形成やお金に関する情報を発信していますので、 合わせてチェックしていただけると嬉しいです。
最後までご覧いただき、ありがとうございました！
