投資を始めたいと思っても、 「どの証券会社で口座開設すればいいの？」と迷ってしまう方は多いと思います。
私自身も、投資を始めて3年目になりますが、 最初はどこを選べばいいのか分からず、なかなか一歩を踏み出せませんでした。
そこで今回は、ネット証券の中でも人気の高い 「SBI証券」と「楽天証券」 のメリット・デメリットを分かりやすく解説します。
29歳で夫婦資産1,500万円を貯めた私が、 実際に2社を使って感じた“正直な感想” も交えてお伝えしますので、 証券会社選びの参考になれば嬉しいです。
ネット証券をおすすめする理由
本題に入る前に、まずは ネット証券のメリット・デメリット について簡単にお話ししたいと思います。
証券会社には、野村証券・大和証券・みずほ証券など、 店舗（窓口）がある大手もありますが、私が ネット証券をおすすめする理由 は主にこの2つです。
- 手数料が圧倒的に安い
- 取り扱い商品の種類が豊富
窓口がある証券会社は、対面で相談できる安心感がありますが、 その分 人件費や店舗維持費がかかる ため、 どうしても手数料が高くなりがちです。
また、会社として利益を出す必要があるため、 手数料の高い商品を優先して紹介されるケースが多い のも事実です。 （銀行の資産運用相談でも同じことが言えます。）
一方でネット証券は、 やり取りがチャットやメール中心になるため、 対面サポートがない点はデメリットですが、その分 コストが抑えられ、手数料の安い商品が豊富に揃っている のが最大の魅力です。
効率よく資産を増やしたいのであれば、 私は断然 ネット証券の方がメリットが大きい と感じています…！
SBI証券
現在、ネット証券ランキングで常に上位の SBI証券。 ここでは、実際に使って感じたメリット・デメリットをまとめて紹介します。
■ メリット
- 取り扱い銘柄がとにかく豊富（約5,600銘柄）
- 全米株式（VTI）など米国投資の手数料が安い
- 三井住友カード×SBI証券で毎月最大500ポイント貯まる
- 投資信託は“保有しているだけ”でポイントが貯まる
■ デメリット
- システムが分かりづらく、初心者には難易度が高い
- 証券口座・銀行口座・オリーブアカウントなど連携が多く混乱しやすい
✏️ 解説（分かりやすくまとめ）
● VTIに投資したい人はSBI証券が有利
楽天証券のVTI投資信託の信託報酬は 0.162%、 SBI証券は 0.0938% と、SBIの方が安いです。
例えば 100万円 投資した場合：
| 証券会社 | 年間手数料 | 差額 |
|---|---|---|
| 楽天証券 | 1,620円 | ー |
| SBI証券 | 938円 | 682円お得 |
保有額が増えるほど、この差はどんどん大きくなります。
● 保有しているだけでポイントが貯まる
SBI証券は 投資信託の月間平均保有額に応じてポイントが付与 されるのが大きな魅力。 長期投資をする人にとっては、かなり嬉しい仕組みです。
● ただし…システムは本当に分かりにくい
私も実際に使っていますが、 正直 初心者にはかなりハードルが高い と感じました。
- 口座開設の手順が多い
- ID・パスワードを何個も作る必要がある
- 画面構成が複雑で迷いやすい
私は解説動画やブログを見ながら、 なんとか開設できた…というレベルでした（笑）
楽天証券
現在ネット証券ランキング2位の 楽天証券。 ここでは、実際に使って感じたメリット・デメリットをまとめて紹介します。
■ メリット
- システムがとにかく使いやすい
- 取り崩し時に“定率”での取り崩しができる
- 楽天カード積立・楽天キャッシュ積立で最大750円分/月のポイントが貯まる
■ デメリット
- SBI証券に比べて手数料がやや高い商品がある
- 楽天グループ全体の経営状況に不安がある
✏️ 解説（分かりやすくまとめ）
● 楽天証券の最大の魅力は「使いやすさ」
これは本当に大きなメリットで、 機械操作が苦手な私でも、
- 画面が見やすい
- どこに何があるか直感的に分かる
- 積立設定まで迷わず完了できる
というほど、操作性が抜群でした。
初心者さんには特におすすめできるポイントです。
● 定率での取り崩しができるのは大きな強み
楽天証券は、定額だけでなく “定率”での取り崩し が可能です。
これは、株価の上下に合わせて取り崩し額を自動調整してくれるイメージ。
例えば「資産の4％を取り崩す」と設定した場合：
- 資産300万円 → 取り崩し額12万円
- 資産250万円 → 取り崩し額10万円
と、資産の増減に合わせて柔軟に調整されます。
できるだけ資産を長く保有したい人にはとても有効な仕組み です☆
● 経営状況の不安はあるけれど…資産は守られる
楽天グループの経営が不安視されているニュースも多く、 心配になる方もいるかもしれません。
ですが、証券口座に預けているお金は 楽天グループのお金とは完全に別で管理することが法律で義務付けられています。
つまり、もし楽天が倒産しても 投資家の資金が戻ってこないということはありません。
さらに、万が一証券会社が法律を破って分別管理をしていなかった場合でも、
- 日本投資者保護基金が1人あたり1,000万円まで補償
という制度があるため、資金はしっかり守られます。
安心して利用できる仕組みが整っているので、 この点は過度に心配しなくても大丈夫だと感じています。
✨ 結論
ここまで、SBI証券と楽天証券のメリット・デメリットをお伝えしてきました。
最後に「どんな人にどちらがおすすめか」をまとめます。
■ SBI証券がおすすめの人
- アメリカ株（特にVTI）に投資したい人
- 投資金額が大きい人（保有額に応じてポイントが貯まるため）
■ 楽天証券がおすすめの人
- システム操作に不安がある初心者さん
- 定率で取り崩しをしたい人
- 楽天経済圏を利用している人
ポイント還元などの魅力もありますが、 各社で改定が頻繁に行われるため、 一時的なポイントだけで証券会社を選ぶのはあまりおすすめしません。
それよりも大切なのは、
- 自分が安心して使えるか
- 迷わず操作できるか
- 長く投資を続けられる環境か
この3つだと感じています。
ちなみに私は両方の口座を開設していますが、 メインは「楽天証券」 を使っていく予定です…！
楽天カード公式サイト
最後に
本日は、ネット証券の上位2社である SBI証券 と 楽天証券 についてお話ししました。
ここまでメリット・デメリットを比較してきましたが、 正直なところ この2社を選んでおけば大きな失敗はありません。 （ここまで読んでいただいたのに…ですが、本当にそう思っています！）
それほどこの2社は、
- 取り扱い銘柄が豊富
- 手数料が安い
- 長期投資に向いている
という大事なポイントをしっかり押さえています。
だからこそ、どちらにしようか悩んで時間が過ぎてしまうくらいなら、 直感で選んで、早く口座開設して運用を始めた方が資産は増えます。
投資は「早く始めた人」が圧倒的に有利です。
ぜひ、賢くお金を使って、 一緒に人生の選択肢を広げていきましょう☆
このほかにも、節約やお金に関する情報を発信していますので、 合わせて参考にしていただけたら嬉しいです。
最後までご覧いただき、ありがとうございました！
