投資って実際どのくらい利益が出るのか気になりますよね。
私も始めたばかりの頃は気になって色んなサイトやYouTubeで調べていました。
そこで本日は約2年間で200万円投資した我が家の運用結果を公開したいと思います。
- 値動きはどんな感じなのか
- 2年間で増やすことはできるのか
私も投資初心者ではありますが、この結果が誰かの参考になれば嬉しいです。
2年間の投資結果報告
2022年から始めた夫の積立NISAはマイナスになってしまっていますが、1年半ほど早く積立をしている妻の実績は4％以上利益が出ていました…！
こうして比較するとインデックス・ファンドは長期投資であればあるほど元本割れリスクが軽減されて利益が見込めるということはよく分かりました。
実際に過去の統計上のデータでも20年以上保有すれば元本割れする確率がほぼ0％という実績が出ているようです。（あくまで過去データなので元本が約束されているわけではありません）
- 保有期間5年：元本割れリスク10％～20％
- 保有期間20年：元本割れリスクほぼ0％
投資をするならNISAがお得！
投資を普通口座で行うと、通常、利益に対して、20.315％税金がかかるのですが、nisa口座で行うと、完全に非課税となるので、とってもお得です。
⇒つまり、普通口座で100万円の利益が出たら20万円の税金を納めなければいけないが、nisa口座で運用すれば税金は0円！
ちなみに、NISAの要点を以下にまとめました。
出典：金融庁
表を見ていただければ分かる通り、2024年から始まったNISAは非課税保有限度枠が1,800万円/人と枠がかなり大きいのが特徴です。
そして最短投資をしたい人は、360万円×5年で埋める事が出来る制度です…！
これだけ枠があれば教育資金、老後のお金の蓄えをするには十分そうですよね。
上述で結果を記載した通り、早めにやればやるほど、利益が大きくなる可能性が高いので、余剰資金はなるべく早くnisa口座で運用をして制度を活用していくのがいいと思います…！
今後の我が家の投資戦略
2023年までの「積立NISA」は1年で限度額40万円までしか運用ができなかった為、以前は余剰資金で「特定口座」も併用して行っていました。
ですが、2024年からは特定口座はストップしていて、新NISAへコツコツ満額投資しています。
そして、新NISA資金が足りなくなった頃に特定口座分は売却して、NISA口座へ移して、最短で非課税枠を埋められるように家計管理を頑張っていきたいと思います…！
⇒特定口座を売却する理由は、税金がかからないNISA口座で運用した方がお得な為。（理想は特定口座を売却しなくてもNISAの非課税枠を埋める事です！）
まとめ
本日は私達の2年間の運用実績とNISAについてお話させていただきました。
本日の大事なポイントは以下になります。
- 過去の統計上、長期投資（20年以上）であれば元本割れリスクはほぼ0であること。
- 投資をするならNISA一択。
- 新NISAの非課税枠1,800万円をできるだけ早く埋める。（無理はしない程度に）
- 2024年以降は「特定口座」を売却してでも「新NISA」の非課税枠を埋めることに専念。
以上、誰かの参考になれば嬉しいです☆
この他にも節約やお金事情について公開していますので合わせて参考にしていただければと思います。
最後までご覧いただきありがとうございました！
