年末が近づくと、来年のNISA設定をどうしようか悩む方も多いのではないでしょうか。 私も毎年、積立額や銘柄選びにじっくり時間をかけて決めている一人です。
そこで今回は、我が家の 2024年・新NISAの積立方法と銘柄内訳 がようやく決まりましたので、その内容をお話ししたいと思います。
私たちは「50歳までに純資産1億円を貯めて早期退職したい」という目標のもと資産管理をしており、今年は 非課税枠360万円（1人あたり）をしっかり使い切る本気の設定 にしました…！
そんな私たちのリアルな設定内容をまとめましたので、ぜひ最後まで読んでいただけると嬉しいです☆
証券口座
投資を始めるうえで、まず大切なのが「どの証券会社を選ぶか」ですよね。
私たち夫婦は結論として、どちらも 楽天証券 を選びました。
もともと「楽天証券」と「SBI証券」の2つの口座を開設していたので、資産分散のために夫婦で別々の証券会社を使う選択肢もありました。
しかし、旧NISAを楽天証券で運用していたことも一つの理由ですが、
- 「楽天銀行×楽天証券」で手間がない
- システムが使いやすい
- 定率での取り崩し機能がある
など、総合的に見ても私たちには 楽天証券が一番しっくりくる と感じています。
運用銘柄
2024年に1年間積み立てる銘柄は、以下の2つに決めました。
- 夫：eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- 妻：楽天・S&P500インデックス・ファンド
「楽天・S&P500インデックス・ファンド」は比較的新しい銘柄なので、最初は少し様子を見たい気持ちもありました。 しかし、S&P500に連動する銘柄の中でも 信託報酬が業界最安水準 で、さらに 保有金額に応じてポイントが付与される という点に魅力を感じて選びました。
楽天カードや楽天キャッシュ積立でもポイントは貯まりますが、この銘柄は 保有金額に対しても年率0.028％のポイントが付与 されます。 例えば評価額が100万円なら、何もしなくても 年間280ポイント がもらえるイメージです。
もちろん、今後ポイント制度が改悪される可能性はありますが、「もらえるうちにもらっておこう」というスタンスで運用していくことにしました…！（笑）
楽天カード公式サイト
積立金額
2024年の1年間は 夫婦2名義で満額（合計720万円）を運用する ことに決めました。
購入時期の設定は夫婦ともに同じで、以下のようにしています。
- 積立投資枠：毎月10万円ずつ
- 成長投資枠：毎月100円＋ボーナス設定で1月に2,398,800円
長期的に見ると、一括投資のほうがリターンが大きくなる可能性が高いと言われています。そのため、積立投資枠もギリギリまで一括投資にしようか迷いました。
ただ、過去には「毎月コツコツ積み立てていたほうが良かった」時期もあったため、
- 楽天カード積立
- 楽天キャッシュ積立
のポイント還元を活用し、どんな相場になってもポイントを最大限もらえる設定 であれば、最終的に納得できるだろうと考え、この形に落ち着きました（笑）
取り崩し時期
私たち夫婦は、50歳までに資産1億円を築いて早期退職を実現したいと考えているため、できる限り早く非課税枠3,600万円を埋め、最低でも20年間は運用を続ける予定です。
もちろん、途中でマイナスになるリスクはあります。 それでも、0円になることはまずないと考えているので、夫婦合計3,600万円の元本が50歳の時点でどれくらい増えているのか を楽しみにしながら、日々の節約モチベーションを維持していきたいと思っています（笑）
最後に
本日は、我が家の新NISAの積立設定内容についてお話しさせていただきました。
今回ご紹介した内容は、あくまで「我が家の場合」の一例ではありますが、少しでも参考にしていただけたら嬉しいです。
2024年分については、これまでの貯金を活用してなんとか満額投資できそうですが、一人1,800万円の非課税枠をすべて埋めるほどの資金力はまだありません。これからも家計管理をしっかり行いながら、少しずつ目標に近づいていきたいと思っています。
資産運用にはマイナスになるリスクもありますが、15年以上の長期運用であれば増える可能性が高い というデータもあります。NISAを上手に活用して、将来の選択肢を一緒に広げていきましょう☆
以上、どなたかの参考になれば幸いです。
このほかにも、節約やお金にまつわる記事を発信していますので、ぜひあわせてご覧ください。
最後までご覧いただきありがとうございました！
