各証券会社で2025年の積立設定予約が始まりましたね。
年間360万円と限度枠が設定されている新NISAですが、設定はお済でしょうか。
我が家では慎重に悩んで、先日やっと設定を完了しましたので本日はその内容についてお話させていただこうと思います。
あくまで我が家の場合のお話なので、一案として参考程度に見ていただければ幸いです。
投資銘柄
夫名義
楽天証券にて以下、オルカン一本に投資することに決定しました。
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
決定理由は以下になります。
- eMAXIS Slimシリーズは業界最低水準の低コストを追求しているのでコスパよく運用ができる
- 一つ購入すれば全世界の株式会社に投資ができる優良ファンド
- 初心者にもおすすめである
もともと積立していた銘柄ということもありますが、2025年も冒険をせずに、安心安定のこちらの銘柄を積立していこうと思います。
妻名義
楽天証券にて以下、米国S＆P500一本に投資することに決定しました。
楽天・プラス・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド
決定理由は以下になります。
- 投信残高プログラムの対象ファンドである
- S＆P500に連動するファンドの中で手数料が業界最安
こちらは昨年楽天で出したファンドなので、実績面では不安要素もありますが、手数料も業界最安、保有金額に応じてポイントも獲得できる点が魅力的です。
投信残高プログラムであるこちらのファンドは、保有金額に対して年率0.028%のポイントが付与されるので、例えば100万円を保有し続ければ、年間約280ポイントの楽天ポイントが貰えることになります。
我が家ではいずれ限度枠を埋めたいと考えているので、元本1,800万円に対してこちらのプログラムが適用されれば間違いなく大きなポイントになると考えています。
投資金額
結論、2025年も限度枠である一人360万円ずつの積立をすることにしました。
今年は子供も生まれ、妻の私は産休育休中なので給料が入ってこなく、正直ギリギリではあります。
ですが、インデックスファンドを購入するならば、できるだけ早く、そして長く保有するればするほど大きなリターンが見込めるので、少し無理をしてでも節約で資金を準備しようと思っています…！
投資方法（一括or積立）
結論、楽天カード、楽天キャッシュで積立できる分はポイント目的で積立にして、残りは全て1月に一括投資にしました。（夫は楽天キャッシュをやっていない為、カードのみ）
【毎月積立】
- 夫名義：楽天カード⇒10万円
- 妻名義：楽天カード⇒10万円、楽天キャッシュ⇒5万円
【1月一括投資】
- 夫名義：240万円
- 妻名義：180万円
過去の統計や2024年の結果から1月に一括投資の方がリターンが大きい可能性が高いですが、ここは無理をせずに、ポイントをもらえる分は最大限にサービスを活用してドルコスト平均法を選択しました。
楽天カード公式サイト
最後に
本日は我が家の2025年の新NISA積立方法についてお話させていただきました。
ちなみに私達夫婦は「50代で早期退職すること」を目標としているので、節約をして、がっつり資産運用しています。
なので各ご家庭それぞれ目標や求める資産額は違うと思いますので、あくまで一例として参考にしていただけますと幸いです。
この他にも節約や資産運用に関する記事を公開していますので合わせてご覧いただけますと嬉しいです。
是非、無理のない範囲で賢く運用して選択肢を広げて行きましょう☆
本日もご覧いただきありがとうございました。
