資産形成をしている方の中には、 「どれくらいを現金で残して、どれくらいを運用に回すべきか」 悩んでいる方も多いのではないでしょうか。
私自身も資産運用を始めた当初は、 効率よく増やしたい気持ちはありつつも、 リスクが怖くて 現金比率がかなり高い状態 でした。
ですが、インデックス投資について学びながら5年間続けてきたことで、 少しずつ 現金以外の資産を持つメリット を実感し、 今では資産の大半を運用に回しながら、順調に増やせている状況です。
そこで本日は、 我が家の現時点の保有資産をもとに、今後理想とする資産割合 についてお話ししたいと思います。
あくまで一例ではありますが、 どなたかの参考になれば嬉しいです。
我が家の資産割合（現時点）【2025年2月】
2025年2月時点の我が家の資産割合は、以下のようになっています。
| 種類 | 金額 | 割合 |
|---|---|---|
| 現金 | 6,513,932円 | 22% |
| 投資信託 | 21,080,466円 | 72% |
| 保険・その他 | 1,660,000円 | 6% |
※「投資信託」には NISA・企業型確定拠出年金 の合計額を含みます。
※「保険／その他」には 積立型保険・財形貯蓄など元本保証の積立金 を含みます。
✨ 運用割合を高めている理由
我が家は将来的に 少しでも早く早期退職（FIRE）に近づきたい と考えているため、 できるだけ効率よく資産を増やすべく、運用割合を高める方針 を取っています。
現金比率を低めにしている理由は、
- 長期投資の複利効果を最大化したい
- インフレに負けない資産構成にしたい
- 現金を持ちすぎると機会損失が大きい
といった考えが背景にあります。
もちろん、生活防衛資金は確保した上での運用ですが、 「使わない現金は働かせる」 を意識するようになってから、 資産の伸びが一気に加速したと実感しています。
ベストな資産割合とは
日本全体のデータを見ると、 投資割合が20％未満 というケースが多く、 私としては「少し保守的すぎるのでは…？」と感じています。
もちろん、現金以外の割合が増えるほどリスクは高まります。 ですが、リスクをまったく取らなければ、 “貯金だけで資産を増やす” という非常に時間のかかる方法 しか選べません。
さらに、物価上昇が続く今の時代では、 現金も 実質的にはノーリスクとは言えない と考えています。
我が家が考える「現金のベスト量」
今後も我が家では、以下の2つを確保したうえで…
- 生活防衛資金（生活費6〜12カ月分）
- 5年以内に使う予定のお金
それ以外の現金は すべて運用に回す方針 です。
現金を増やすのではなく、中身を分散する
とはいえ、我が家の投資信託の中身は 株式が大半を占めている のが現状です。
そのため、リスク分散の観点から、 現金比率を増やすのではなく、 投資信託の中身を分散させる方向 で調整していく予定です。
具体的には、以下のような銘柄も視野に入れています。
- eMAXIS Slim 先進国債券インデックス
- eMAXIS Slim 国内リートインデックス
債券を直接購入したり、 不動産を買って賃貸に出す方法もありますが、 初心者の私たちにはハードルが高いので、 まずは 投資信託の中で手軽に分散 していく方針です。
理想のポートフォリオ（投資信託100％を基準）
今後目指していく理想の割合は以下の通りです。
- 株式：60％
- 債券：20％
- 不動産：20％
株式の成長性を活かしつつ、 債券と不動産でリスクを抑える、 バランスの良いポートフォリオを目指していきます。
最後に
本日は、我が家の資産割合についてお話しさせていただきました。
あまりに保守的になりすぎると、どうしても資産が増えるスピードには限界があります。 そのため、我が家では 効率よく資産を増やすために、今後も適度なリスクは取っていく方針 です。
とはいえ、私たちは投資に詳しいわけではありませんし、 リスク分散をする際も、難しいことはせず 「投資信託の中で完結」 させる予定です。
実際、 種銭を用意して、証券口座で積立設定をするだけ の誰でもできる投資手法でも、 2024年は 約300万円の利益増加 に成功しました。
特別な知識がなくても、 コツコツ続けるだけで資産はしっかり育っていくんだと実感しています。
以上となりますが、今回の内容が少しでもどなたかの参考になれば嬉しいです。
また、この他にも 節約・資産形成・家計管理 に関する記事を公開していますので、 合わせてご覧いただけますと幸いです。
最後までご覧いただき、ありがとうございました！
