2024年に新NISAがスタートし、限度枠が一気に拡大されて嬉しい反面、 「現金をどれくらい残しておくべきか…」と悩む方も多いのではないでしょうか。
我が家も最短で限度枠を埋めたいと思い、昨年から満額で積立を続けていますが、来年以降の現金確保がだんだん難しくなってきて、 どこまで現金を残し、どこから投資に回すべきか 真剣に考えるようになりました。
そこで本日は、 我が家の資産状況と、現金比率に悩むリアルな気持ち についてお話させていただきます。
最後まで読んでいただけると嬉しいです。
💸 現金はいくら残す！？
現在、生後9カ月の娘がいる我が家では、 最低でも生活費6カ月分は現金で残しておこう と考えています。
毎月の支出が約30万円なので、 生活防衛資金として 180万〜200万円 は確保しておきたいラインです。
一方で、今の我が家の現金は 約700万円。 単純計算すると、生活防衛資金を差し引いた残りは 500万円ほど。
つまり、 来年はNISAに500万円しか回せない ということになり、 正直かなり焦っています…。
💡 どうやって現金を用意する？
我が家では、今持っている NISA以外の資産をできるだけ“現金化”する 方向で考えています。
現時点で現金化できそうな資産は以下の通りです。
- 財形貯蓄：約150万円
- 特定口座：約200万円
- 各社ポイント合計：約20万円相当
このほかに「企業型確定拠出年金」と「貯蓄型保険」もありますが、 どちらも 65歳まで引き出し不可 のため、ここは諦めてこのまま積立を継続します。
🍼 2026年以降の収入と支出の変化
2026年から私は 時短勤務で復帰予定 のため、
- 年間 約180万円の収入減
- 娘の保育園代 月6万円（年間72万円）
と、家計的にはかなり厳しくなる見込みです。
それでも、節約を徹底しながら 年間200万円は貯金できるように頑張りたい と思っています。
これらを踏まえると、 2026年はなんとかNISA満額の積立ができそう という計算になりました…！
📈 2026年以降の投資額（予定）
あくまで現時点での予定にはなりますが、今後は以下のスケジュールで NISAの限度枠を使い切る ことを目標にしています。（夫婦合算）
- 2026年：720万円
- 2027年：480万円
- 2028年：240万円
- 2029年：240万円
- 2030年：240万円
- 2031年：240万円
本来であれば、新NISAは最短5年で限度枠を埋められる制度なので、 私としては 2028年までに使い切りたい！ という気持ちが強かったです。
ですが、我が家の全財産・収入減・保育園代などを現実的に考慮すると、 どう頑張ってもこのスケジュールが限界であることが分かりました…。
もちろん、特定口座の株価変動や貯金額の増減によって、 多少スケジュールが前後する可能性はあります。
それでも、現時点ではこの計画で積立できるように、 家計管理をしっかり続けていきたい と思っています…！
最後に
本日は、我が家のNISA事情についてお話させていただきました。
当初は「5年で限度枠を埋めたい！」という強い気持ちがあったので、 今回の現実は正直かなり悔しいです。 ですが、これが今の我が家の状況だと素直に受け止めようと思います。
もちろん、投資は “無理のない範囲で続けること” が大前提。 そのうえで、お金の勉強をすればするほど、 早く積み立てるほどメリットが大きい ということも理解してきました。
早期退職を夢見ている私たち夫婦としては、 できる範囲で最短積立を目指しながら、 これからもコツコツ資産形成を続けていきたいと思っています。
以上が我が家のリアルな現状です。
このほかにも 節約や資産形成に関する記事 を公開していますので、 合わせて読んでいただければ幸いです。
最後までご覧いただき、ありがとうございました！
